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Saber exatamente onde investir o seu dinheiro e calcular rendimentos a longo prazo é uma tarefa que exige estudo, dedicação e envolvimento. Mas nem sempre o investidor possui o tempo e a energia para esse processo. Felipe Guerra, Economista, CFP® e Sócio da Messem Investimentos afirma que, quanto mais informação e conhecimento, melhores serão os rendimentos. “O assessor de investimentos é o profissional que vai reunir essas informações e traduzir a linguagem do mercado para que o empresário faça escolhas assertivas na hora de decidir onde aplicar”, incentiva. 

Caroline Pierosan: Qual é o momento ideal, na vida de qualquer pessoa, em que ela deve parar para pensar sobre investimentos?

Felipe Guerra: Essa é a pergunta que a gente mais escuta e ainda é um grande mito no Brasil. Muitas pessoas imaginam que para começar a investir é preciso ter um grande patrimônio. Mas quanto antes você começar, seja na sua educação, a construir seu conhecimento, a fazer os seus investimentos, melhor será para você ao longo do tempo. Eu, por exemplo, comecei aos 18 anos. Eu não tinha o conhecimento que eu tenho hoje, mas o fato de eu estar investindo me ajudou e me motivou muito nessa parte de educação financeira, de buscar mais informação e conseguir ter um resultado melhor.

Isso por que os juros compostos vão rendendo ao longo do tempo cada vez mais, então quanto antes eu começar, o meu resultado ao longo prazo vai ser mais positivo?

O juro composto é uma forma de seu patrimônio sempre render em relação ao que você tinha no dia anterior e não em relação que você tinha lá do início. Albert Einstein já dizia isso: a maior força do Universo são juros compostos, porque quanto mais tempo você deixa eles trabalhando, mais rapidamente e com mais força eles vão trabalhar ao seu favor.

E isso é algo que eu posso fazer sozinho? Qual a importância do assessor de investimento nesse processo?

A gente entende que a profissão de assessor de investimentos é extremamente relevante, porque todos nós temos a nossa vida, a nossa família, o nosso trabalho, as preocupações do dia a dia, e muitas vezes nós não temos o tempo necessário para buscar informação, para estudar. Muitas vezes, quando você chega em casa, você não quer fazer isso, você quer passar um tempo com a família, planejar outras coisas. É um mercado ainda com poucas informações, sobre o qual não se teve educação financeira ao longo da vida. Então o assessor de investimentos vem para ajudar a traduzir um pouco da realidade, traduzir um pouco do que é uma taxa de juros, renda fixa, renda variável e, de que maneira podemos nos beneficiar disso, bem como também, proteger-nos de cenários ruins que possam acontecer.

Qual é a principal diferença entre renda variável, renda fixa e Mercado de Ações?

A primeira coisa que eu gosto de pontuar é que grande parte da população ainda acredita que renda variável seja exclusivamente Mercado de Ações. E não é isso, necessariamente. Renda variável é algo que não possui uma taxa de remuneração contratada. Por exemplo, quando eu compro uma ação de uma empresa eu sei que eu posso ter um ganho ou uma queda, o mesmo vale para fundos imobiliários, que é um produto que tem crescido muito no Brasil, o mesmo vale para imóveis. Ao comprar um imóvel, você sabe com certeza qual é a sua rentabilidade daqui a 10 anos?

Eu acho que vai render, mas eu não tenho certeza, provavelmente renderá, pois sempre tem rendido...

Exato, mas você não tem certeza disso. Ou seja, mercado de ações, mercado de fundos mobiliários, mercado de imóveis, ouro, dólar, são mercados que você não tem certeza da rentabilidade.

E nisso tudo eu posso investir?

Sim. O bacana é que você consegue ter acesso a qualquer um desses tipos de investimento. Óbvio, alguns vão ter um valor de entrada maior ou menor. Geralmente as pessoas vão querer ter uma renda fixa porque, depois de trabalhar e guardar dinheiro a vida toda, elas vão querer ter segurança dos seus recursos.

O que as pessoas mais se preocupam é em não perder nada em hipótese alguma.

Exatamente. Eu não quero perder, então eu vou para um investimento onde eu saiba a remuneração que eu terei em certo tempo. Essa é uma grande prática dos investidores brasileiros, tanto que a maior parte das pessoas ainda investe na poupança justamente por essa tranquilidade de saber razoavelmente quanto vai ter.

Mas não significa que eu vou ganhar mais fazendo isso...

Ganhar mais, ganhar menos, depende muito do perfil que a pessoa possui. Obviamente depende do volume financeiro que ela vai investir e também do nível de dedicação que ela está disposta a ter. Se eu vou ter um bom nível de dedicação, eu vou ler, vou me informar, vou estar próximo do meu assessor de investimentos que vai me trazer informações, relatórios, novidades, que conhece o meu perfil, isso provavelmente vai me trazer um retorno maior. Quanto mais você estuda, mais se dedica, maior vai ser o seu resultado. 

Quando você aplica sua energia, o retorno vem. 

Claro. Mas se eu quero proteger meu patrimônio, porque eu trabalhei por uma vida toda, constitui um patrimônio razoável que me dá independência financeira, quero deixar esse patrimônio para os meus filhos e ter tranquilidade, eu posso muito bem simplesmente me blindar, me proteger. Esses mecanismos são muito utilizados pelos nossos clientes.

O que é preciso saber em relação ao mercado, à economia? Momento econômico, taxa de juros, variação do dólar, que informações são essenciais para eu decidir a hora certa de investir quando eu olho para o cenário social?

Normalmente as pessoas confundem muito essa questão de cenário econômico ruim, dólar alto. Esses fatores afetam principalmente o investidor de renda variável, aquele que quer ter um fundo de ações, que têm dólar, e muito menos o investidor de renda fixa. A grande questão do investimento do mercado é entender qual é o seu perfil, onde você quer investir e quais são os produtos, os investimentos, os instrumentos, os veículos mais indicados para você. A importância do mercado também vem no sentido de acompanhar ativos de renda fixa. Por exemplo, em 2015 a poupança remunerou 8,15% no ano, em 2019 ela remunerou 4,26% no ano, quer dizer então que em 2019 foi muito pior? Não necessariamente. A inflação em 2015 foi de 10,67% no ano enquanto que 2019 fechou em 4,31%  por cento. Ou seja, quem tinha poupança em 2015, ganhando 8,15%, teve uma perda maior do que em 2019. A gente precisa olhar fundamentalmente se os nossos investimentos pagam pelo menos a inflação e alguma coisa a mais. Estamos vendo uma grande migração dos investimentos de renda fixa para investimentos mais sofisticados justamente porque que as pessoas olham não somente os investimentos do retorno nominal, mas estão cada vez mais olhando para o retorno real.

Nessa análise toda é grande o número de informações que precisam ser consideradas. É preciso estar atento. Mas digamos que eu decidi investir, por onde eu começo?

Primeiro passo para quem vai começar a investir é entender seu perfil, seu momento de vida. Se você é casado, tem filhos, você tem uma estrutura, uma carteira de investimentos mais recomendada para você. Se você não tem filhos e não pretende ter, é uma outra estrutura de investimentos totalmente diferente. Um dos principais objetivos para quem tem filhos é a educação deles, e isso compromete um grande patrimônio da renda, tanto no curto quanto no longo prazo. Há alguns meses atrás eu dei uma palestra para umas mil pessoas e me pediram para dar uma mensagem final, eu disse o seguinte: “cada um aqui tem um perfil de investimento financeiro diferente, cada um tem uma estrutura familiar diferente, o que é o mais importante saber são quais os seus sonhos, seus objetivos”. Eu tenho um objetivo de comprar meu carro sem me endividar, eu tenho o objetivo de pagar minha faculdade, eu tenho o objetivo de comprar meu apartamento, eu tenho objetivo de independência financeira. Quando você guarda dinheiro por guardar e não tem um objetivo, a chance de cair em tentação e gastar é muito grande. A partir daí você vai entender o cenário, os veículos de investimentos, produtos que você pode utilizar e montar a carteira de investimentos. 

Quanto eu preciso ter para começar?

Essa é uma pergunta muito boa. É possível comprar ações de grandes bancos do Brasil por menos de cinquenta reais, por exemplo. Você pode acessar fundos de investimento em ações por mil reais, bons fundos de investimento. O mercado brasileiro, ao longo dos últimos anos, se democratizou, você consegue ter acesso a uma quantidade muito maior de investimentos do que se tinha há cinco dez anos. Por exemplo: recentemente a Petrobrás emitiu um título de renda fixa que você pode comprar e ela vai remunerar em torno de 7,6/8% ao ano, isento de tributação. Qualquer investimento mínimo é mil reais. Se você colocar esses mil reais na poupança, eles vão render menos de 3%. Ou seja, é mais do que o dobro com o mesmo investimento.

Isso quer dizer que podemos começar a investir agora com o que tivermos?

Quanto antes começar investindo, principalmente, reforço isso, em educação financeira e conhecimento, melhor. Claro que quanto mais patrimônio eu tiver maior será a minha possibilidade de investimento. Essa é uma realidade. Mas o risco também é maior, tem que tomar muito mais cuidado para proteger esse patrimônio. Quanto antes você começar a investir, melhor vai ser, até porque se eu errar e tiver uma perda financeira, o erro ainda é pequeno.

E um erro menor é o ideal para aprender e poder corrigir...

Exato. Essa mensagem é muito importante. O erro pode acontecer. Todo mundo vai errar em algum momento, na sua empresa, na sua carreira, mas, quando eu erro pequeno, eu corrijo a trajetória rapidamente.

Se eu quisesse começar a aprender sobre Mercado de Capitais, o que você indicaria? Onde a gente pode buscar informação qualificada hoje?

Quando a gente fala de informação a internet é maravilhosa. Hoje qualquer coisa que você quer, você coloca no Google e faz uma pesquisa. Lá irão aparecer um milhão de páginas falando de investimento financeiro. A alta da bolsa de 2016 até 2019 fez com que explodisse o número de propagadores de informação. Existem alguns que são muito bons e alguns que vendem promessas vazias. A gente sempre recomenda que a pessoa procure conteúdos de qualidade, empresas do mercado financeiro que tem responsabilidade no que estão falando. Nós aqui da Messem Investimentos temos um canal no Instagram, o Messem Oficial. Nós publicamos exclusivamente conteúdos sobre sistemas. Estamos comentando em forma de pílulas, conteúdos rápidos. Também temos nosso educador financeiro, o Leandro Benincá. Outra coisa muito bacana é que hoje as grandes gestoras do Brasil publicam cartas mensais sobre a sua visão de mercado, ou seja, você está lendo de alguém que cuida de 5, 10, 15 bilhões de reais, que está te falando o que está pensando. Hoje você abre o Twitter e tem inúmeros gestores de fundos lá, João Luiz Braga da XP, Betina Roxo que é analista da XP, Henrique Breda que é gestor do Alaska, Florian Bartunek é gestor do Constellation, você consegue ter acesso a informações de casos de análise instantaneamente. Uma brincadeira de quem trabalha na bolsa é que não tem nenhum fundamento econômico que resista a um tweet do Trump. Quando ele tweeta, o mercado vai ser abalado. Se você se interessa e gosta disso, você segue o Donald Trump.